اگر بخواهيم بر پايه منابع فقهي و سيستم بانكداري اسلامي، بانك‌ها را تقسيم بندي كنيم اين تقسيم بندي به دو صورت بانكداري ربوي و بانكداري بدون ربا انجام مي‌شود. اعطاي وام و تسهيلات بر اساس هر كدام از سيستم‌هاي بانكداري در چنين تقسيم بندي متفاوت است.
سيستم بانكداري بدون ربا در اعطاي وام و تسهيلات با هدف حذف بهره راه اندازي شده است. در يك تقسيم بندي كلي اين سيستم بانكداري به چهار نوع قرض الحسنه، قراردادهاي مشاركتي، قراردادهاي مبادله‌اي و سرمايه گذاري مستقيم دسته بندي شده است.
اعتبارسنجي روشي مرسوم و متداول در كشورهاي غربي براي اعطاي وام و تسهيلات به مشتريان است. شركت اعتبارسنجي و يا شركت هاي اعتبارسنجي و سايت اعتبار سنجي يا سامانه اعتبارسنجي معتبر و شناخته شده‌اي در آمريكا و كشورهاي غربي فعاليت مي‌كنند كه در ايران هم رفته رفته شيوه اعطاي وام و تسهيلات بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري با كمك اين آژانس‌ها و سامانه‌هاي رواج بيشتري پيدا خواهد كرد.
براي مطالعه بيشتر بر روي ادامه مطلب كليك كنيد

بسياري يا تمامي بانك ها در حال حاضر خدمات الكترونيكي استفاده مي كنند چون هم براي بانك هم براي مشتري راحت تر، كم هزينه تر و در دسترس تر است. يكي از مواردي كه شايد خيلي راحت باشد استعلام بانكي است كه ديگر نيازي به مراجعه به شعب ندارد. يكي ديگر از اين خدمات اعتبارسنجي آنلاين ميباشد به در كسري از ثانيه مي توان طرفين معاملات را شناخت. از ديگر سو پرداخت قبوض يا دريافت وام از اين روش بسيار راخت تر شده است.براي آشنايي با خدمات اعتبارسنجي آنلاين وارد شويد.

اگر چك برگشتي از زمان آن بيشتر از سه سال گذشته باشد و روي آن شكايت نباشد رفع سوء اثر مي شود.
چك برگشتي چكي است كه در زمان مقرر پرداختش انجانم نشده و شخص در حساب بانكي خود مبلغ به آن اندازه نداشته است.
در چه صورت فرد مي‌تواند چك صادر كننده را برگشت بزند. تا از اين طريق حق و حقوق را از طريق اقامه طرح دعوي به مراجع قضايي را دريافت كند. يكي از راه‌هاي برگشت زدن چك اين است كه فرد صادر كننده موجودي كافي در حساب خود نداشته باشد تا بتواند در زمان تعيين شده چك را وصول كند. همچنين زماني كه اشتباه سهوي يا عمدي در زمان نوشتن چك مرتكب شده باشد يا اينكه از يك حساب مسدود شده چك را كشيده باشد.
براي دريافت اطلاعات كاملتر به منبع مراجعه نماييد.

چك معتبر يك سند كتبي است كه به موجب آن فرد صادر كننده متعهد مي‌شود در مدت زمان مشخصي مبلغ آن را تامين كند و فرد صاحب آن را وصول كند.
يكي از راه‌هاي اطمينان يافتن از اينكه فرد چك معتبر كشيده است، مراجعه به شركت اعتبارسنجي و مشاهده اعتبار و رتبه بندي مالي و اعتباري آن شخص است.
چك ضمانت نوعي از چك است كه فرد براي تضمين تعهد خود آن را صادر مي‌كند كه اگر خلف و قصور وعده كرد، فرد صاحب چك مي‌تواند در دادگاه بابت قصور و خلف وعده شكايت كند.
چك برگشتي نوعي از چك است كه فرد صادر كننده نتوانسته در مدت زمان مشخص شده حساب خود را پر كند و چك به اصطلاح برگشت خورده است.
استعلام چك برگشتي

ريسك اعتباري عوامل و متغيرهايي است كه بر فعاليت بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري براي دادن تسهيلات و وام تاثير مي‌گذارد.
براي تعيين سلامت مالي بانك‌ها در شرايط بحراني، آزمون‌هاي استرس روي چند بخش اصلي مانند ريسك اعتباري، ريسك بازار و ريسك نقدينگي تمركز دارند.
بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري كه دارايي‌ها و سرمايه گذاري‌هاي خود را مديريت مي‌كنند، معمولا از آزمون استرس براي تعيين ريسك پرتفوي وام و تسهيلات از طريق استعلام معوقات بانكي و اعتبارسنجي مشتريان خود استفاده مي‌كنند، سپس هرگونه راهكار لازم براي كاهش در برابر ضرر و زيان‌هاي احتمالي را تعيين مي‌كنند.
مطالعه بيشتر

ريسك اعتباري به احتمال زياد به خسارت ناشي از عدم موفقيت وام گيرنده در پرداخت هر نوع بدهي اشاره دارد.
براي رعايت دقيق‌تر مقررات نظارتي و جذب هزينه‌هاي بالاتر سرمايه براي ريسك اعتباري، بسياري از بانك‌ها رويكردهاي خود را در مورد آن بازنگري مي‌كنند.
چالش‌هاي مديريت موفقيت آميز ريسك اعتباري
مديريت ناكارآمد داده‌ها. عدم امكان دسترسي به داده‌هاي صحيح در صورت نياز باعث تاخير مشكل ساز مي‌شود.عدم وجود چارچوب مدل سازي ريسك در سطح جهاني. بدون آن، بانك‌ها نمي‌توانند اقدامات ريسك پيچيده و معني دار ايجاد كنند و تصوير بزرگي از ريسك در سطح جهاني دريافت كنند.كار مداوم. تحليلگران نمي‌توانند پارامترهاي مدل‌هاي اعتبارسنجي را به راحتي تغيير دهند كه منجر به تلاش بيش از حد و ايجاد اثر منفي بر راندمان بانك مي‌شود.وجود ابزار نامناسب براي مديريت ريسك. بدون يك ابزار مديريت ريسك قوي، بانك‌ها نمي توانند نمونه كارها يا اوراق بهادار مجددا درجه بندي شده را براي كنترل موثر ريسك به اندازه كافي شناسايي كنند.گزارش گيري دست و پا گير. گزارش گيري دستي، فرآيندهاي گزارش گيري مبتني بر روش‌هاي نوين را تحت الشعاع قرار مي‌دهد. بيشتر بخوانيد

پس از اعتبارسنجي تعيين كميت ريسك اعتباري، اختصاص اعداد قابل اندازه گيري و قابل مقايسه با احتمال پيش فرض يا ريسك گسترش، يك مرز مهم در امور مالي مدرن است.
چندين متغير اصلي براي در نظر گرفتن وجود دارد: سلامت مالي وام گيرنده، شدت عواقب پيش فرض براي وام گيرنده و طلبكار، اندازه اعتبار سپرده، روند زماني در نرخ‌هاي پيش فرض و انواع ملاحظات كلان اقتصادي.
احتمال پيش فرض
احتمال پيش فرض، كه بعضا به عنوان POD يا PD مخفف مي‌شود، بيانگر اين احتمال است كه وام گيرنده توانايي مالي براي پرداخت بدهي‌هاي برنامه ريزي شده نخواهد داشت.
ضرر به طور پيش فرض به نظر مي‌رسد يك مفهوم ساده است، اما در واقع هيچ روش جهاني براي محاسبه LGD وجود ندارد.
مطالعه بيشتر

از مدل اعتبار كه تعداد آنها به صورت چشمگيري در طي ساليان اخير در حال افزايش است، بانك‌ها براي تصميم گيري در مورد اعطاي وام و تسهيلات به مشتريان خود و مديريت ريسك اعتباري به همراه استفاده از سامانه استعلام بدهي بانكي و سامانه استعلام استفاده مي‌كنند.
شركتهاي ليزينگ شركت‌هايي هستند كه تجهيزات و امكانات اجاره‌اي در اختيار مشتريان خود قرار مي‌دهند. اين شركت‌ها براي جلوگيري از متضرر شدن بايد بتوانند ريسك اعتباري را پيش بيني و مديريت كنند. البته اين اقدامات بايد پس از اعتباري از طريق شركت ها انجام شود.
براي دريافت اعتبارسنجي خودتان اقدام كنيد.

ارزيابي اعتباري اصطلاحي است كه موسسات مالي وام دهنده مثل بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري براي وام گيرندگان به كار مي‌برند. آنها در واقع با روش‌هاي مختلف مشتريان متقاضي وام و تسهيلات را ارزيابي و آزمايش مي‌كنند تا متضرر نشوند. اعتبار سنجي و استعلام بانكي يكي از اين راه‌ها است.
5 مورد براي ارزيابي اعتباري
اما آن چيزي كه در زبان انگليسي به عنوان اطلاعات مورد نياز براي ارزيابي اعتباري به كار برده مي‌شود از 5 كلمه با شروع حرف C استفاده مي‌شود. اين كلمات عبارتند از Character، Capacity، Capital، Conditions و Collateral كه تحت عنوان شخصيت، ظرفيت، سرمايه، شرايط و وثيقه در اين مقاله به ترتيب بررسي خواهند شد.
براي دريافت اطلاعات تكميلي ميتوانيد به منبع مراجعه نماييد.

رتبه بندي اعتباري توسط شركت اعتبارسنجي و يا شركت هاي اعتبار سنجي براي مديريت و كاهش ريسك اعتباري و اولويت قرار دادن بين افراد حقيقي و حقوقي و شركت‌ها براي اعطاي وام و تسهيلات از سوي بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري انجام مي‌شود.
شركت اعتبار سنجي و يا شركت هاي اعتبارسنجي براي رتبه بندي اعتباري مشتريان خود و يا استعلام وام پارامترهاي مختلفي را در نظر مي‌گيرند
امروزه ديگر با فعاليت مناسب شركت اعتبارسنجي يا شركت هاي اعتبارسنجي براي بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري وام دهنده رتبه بندي اعتباري وام گيرندگان به غير از استعلام وام و استعلام چك برگشتي توسط سامانه استعلام چك برگشتي با كد ملي در دسترس است. يك شركت اعتبار سنجي فرم استعلام بانك نيز ارائه مي دهد. پس از ركود اقتصادي و مقررات جديد مالي منجر به كاهش در دسترس بودن اعتبار كلي مي‌شود. درست مانند افراد، بانك‌ها با ركود بازار، پول و سرمايه خود را از دست مي‌دهند. با وخيم‌تر شدن شرايط بازار، تعداد وام‌هايي كه يك بانك قادر به اعطاي آن است، كاهش مي‌يابد. علاوه بر اين، بدتر شدن شرايط بازار ممكن است مقرراتي را ايجاد كند كه بانك‌ها را ملزم به نگه داشتن وجه نقد بيشتر براي اطمينان از داشتن بودجه كافي براي پرداخت بدهي‌هاي خود كند. هرچه پول بيشتري در ذخيره نگه داشته شود، پول كمتري براي اعطاي وام و تسهيلات براي مشاغل فراهم مي‌شود.